Upoważnienie, pełnomocnictwo i zapis bankowy. Czym się różnią?

Czy każdego możemy upoważnić do dysponowania naszym kontem bankowym? Co to jest upoważnienie, pełnomocnictwo i zapis bankowy – wyjaśnia Daniel Kozłowski z kancelarii Kochański i Partnerzy.

Michał Pustuła z programu „Radio Pogoda, w czym mogę pomóc?” na prośbę jednego ze słuchaczy zajął się upoważnieniami bankowymi. Pan Maciek zapytał, dlaczego nie może upoważnić do dysponowania kontem bankowym swojej pasierbicy, którą wychowuje od czwartego roku życia, natomiast bez problemów mógł upoważnić swoje biologiczne dzieci. O wyjaśnienie problemu pana Maćka redaktor Pustuła poprosił adwokata Daniela Kozłowskiego, specjalistę w zakresie kontaktu i relacji klientów z bankami z kancelarii Kochański i Partnerzy.

Czym się różni upoważnienie od pełnomocnictwa do konta bankowego?

Pełnomocnictwo, w zależności od jego zakresu, daje pełnomocnikowi możliwości zbliżone do tych, które posiada właściciel konta. Pełnomocnika możemy ustanowić na stałe lub na czas określony. Pełnomocnikiem może być osoba zupełnie nam obca.

Jak wyjaśnia adwokat Daniel Kozłowski, upoważnienie jest formą pełnomocnictwa. W rozumieniu relacji z bankiem jest to pełnomocnictwo szczególne, czyli do wykonywania określonych czynności w imieniu mocodawcy, który ma zawartą umowę z bankiem.

- Upoważnienie bankowe jest to szczegółowe pełnomocnictwo do konkretnych czynności. Nie upoważniamy danej osoby do tego, żeby wykonywała wszelkie czynności w naszym imieniu, jeśli chodzi o relacje z bankiem, którego jesteśmy klientem. Chodzi bardziej o to, że upoważniamy na przykład do wypłaty środków pieniężnych, do dokonywania przelewów czy do zamknięcia rachunku bankowego. Wszystko zależy oczywiście od zakresu takiego upoważnienia – mówi Daniel Kozłowski.

Co to jest zapis bankowy?

Jest to forma obdarowania kogoś środkami zgromadzonymi na rachunku bankowym poza zapisem spadkowym. Jest on obwarowany ograniczeniami, z którymi mógł się borykać pan Maciek. Po pierwsze, musi to być konkretny rachunek bankowy, tzn. konkretny typ rachunku bankowego. Po drugie, istnieje ograniczenie zakresu podmiotów uprawnionych do korzystania z takiego zapisu. Mogą to być tylko osoby najbliższe. Prawo bankowe jasno wskazuje, że są to małżonkowie, wstępni, zstępni i rodzeństwo. Wstępni i zstępni to albo dzieci, albo rodzice czy dziadkowie. Po trzecie, kwota jest ograniczona do 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia w przedsiębiorstwach wg danych GUS z poprzedniego roku kalendarzowego.

Problem słuchacza może wynikać z tego, że być może nie ma między słuchaczem a jego pasierbicą formalnego stosunku prawnego zwanego adopcją – jest to niewątpliwa przeszkoda do skorzystania z zapisu bankowego. Dokonanie takiego zapisu nie będzie możliwe, dopóki słuchacz nie przysposobi swojej pasierbicy.

Przeczytaj też:

Jak bezpiecznie korzystać z bankowości internetowej

Rachunek bankowy zbyt drogi w prowadzeniu? UOKiK radzi

Banki – które mają ułatwienia dla seniorów?

Sprawdź, jakie jeszcze problemy słuchaczy rozwiązywał Michał Pustuła w „Radio Pogoda, w czym mogę pomóc?”

„Radio Pogoda, w czym mogę pomóc?”

Od poniedziałku do piątku o godzinie 14:00 Michał Pustuła rozwiązuje wszelkie kłopoty i sprawy, które zgłaszają słuchacze Radia Pogoda.

Jeśli mają Państwo kłopoty w rozwiązaniu różnych spraw, mogą Państwo zgłosić je za pomocą:

• formularza zamieszczonego na stronie Radia Pogoda,
• telefonu pod numerem 22 444 40 04 lub
• e-maila kontakt@radiopogoda.pl

Odpowiedzi na Państwa pytania będzie można usłyszeć w programie „Radio Pogoda, w czym mogę pomóc?” od poniedziałku do piątku o godz. 14:00