Pożyczka – jakie są jej koszty i na co trzeba uważać? [Wyjaśniamy]

Pieniądze Fot. Kuba Wojciechowski

Pożyczki „chwilówki” oraz kredyty konsumenckie mogą być teraz nawet kilkukrotnie wyższe. Dowiedz się, na jakie koszty i opłaty jesteś teraz bardziej narażony pożyczając pieniądze.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów przypomina, że od 1 lipca nie obowiązują już przepisy tarczy antykryzysowej. W związku z tym wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytów konsumenckich nie jest już tak ograniczona jak wcześniej i mogą się one okazać nawet kilkukrotnie większe. Trzeba też uważać na opłaty ponoszone podczas przesuwania terminu oddawania pożyczki.

Do 1 lipca – w okresie obowiązywania tarczy antykryzysowej – całkowita suma kosztów związanych z braniem pożyczki (tzw. koszty pozaodsetkowe) była ograniczona przepisami. Jednak 30 czerwca te przepisy wygasły i od tej pory koszty wzięcia pożyczki znacząco wzrosły.

Ile kosztuje wzięcie pożyczki?

Obecnie limit kosztów pozaodsetkowych wrócił do poziomu sprzed czasu obowiązywania tarczy antykryzysowej. Oznacza to, że mogą one wynosić maksymalnie 25 proc. pożyczonej kwoty plus 30 proc. za każdy rok kredytowania (ale nie więcej niż 100 proc. kredytu).

UOKiK przygotował porównanie maksymalnych kosztów pożyczki, jakie obowiązują obecnie z tymi z okresu tarczy antykryzysowej na konkretnych przykładach:

Przykładowa pożyczkaCałkowite koszty – OBECNE REGULACJE:Całkowite koszty (z tarczy antykryzysowej):
Chwilówka 1000 zł na 14 dni, promocyjne oprocentowanie 0%253,84 zł50 zł
Pożyczka 2000 zł na trzy miesiące, spłacana w miesięcznych ratach692,21 zł372,21 zł
Pożyczka 5000 zł na 12 miesięcy, spłacana w miesięcznych ratach, koszty pozaodsetkowe kredytowane (doliczone do kwoty pożyczki)2 913,56 zł1 177,68 zł
Źródło: UOKiK

Gdzie szukać pomocy?

Jeśli wziąłeś pożyczkę przed 1 lipca a umowa wciąż obowiązuje, to trzeba mieć świadomość, że pożyczkodawca ma prawo podwyższyć opłaty. Jednak może to zrobić tylko do długości pozostałego okresu kredytowania. Musi tez o tym pożyczkobiorcę poinformować. Jeśli tego nie zrobił lub żąda nowych opłat, których nie było w umowie, to wówczas warto zwrócić się o pomoc do UOKiK, który oferuje bezpłatną pomoc prawną rzeczników konsumentów. Z prośbą o pomoc można się zwrócić przez infolinię konsumencką: tel. 801 440 220 lub 22 290 89 16 albo napisać e-mail na adres: porady@dlakonsumentow.pl.

Pożyczanie pieniędzy – na co uważać?

Jeśli planujesz wziąć kredyt konsumencki lub pożyczkę (tzw. „chwilówkę”), to musisz bardzo uważać na dodatkowe koszty, które mogą cię zaskoczyć. Szczególnie trzeba uważać na takie pułapki jak:

  • promocje dotyczące darmowego odroczenia spłaty. Jak ostrzega UOKiK zazwyczaj jest to wyjątek, a nie reguła: owa „promocja” może dotyczyć tylko pierwszego odroczenia o zaledwie kilka dni lub tylko niewielkiej kwoty;
  • zaciąganie nowej pożyczki, żeby spłacić inną. Trzeba pamiętać, że w takim przypadku w limicie kosztów pozaodsetkowych znajdą się koszty związane z poprzednią pożyczką, jak i kolejną;
  • konsolidacja kredytów. Zebranie kilku pożyczek w jedną może się wydawać dobrym rozwiązaniem, jednak zanim to zrobisz porównaj koszty i warunki tego typu operacji. UOKiK radzi, by przed podjęciem decyzji o konsolidacji sprawdzić jak zmieni się zadłużenie, koszty oraz wysokość rat. Urząd zwraca uwagę, że często pod pozorem konsolidacji oferowany jest kolejny kredyt, przez co rata oraz zadłużenie wzrastają.

Co sprawdzić przed pożyczeniem pieniędzy?

Zanim weźmiesz pożyczką, upewnij się:

  • czy firma lub pośrednik, od którego chcesz pożyczyć pieniądze znajduje się w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego;
  • jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). RSSO to procentowy koszt pożyczki w stosunku do pożyczanej kwoty. Ułatwia porównywanie ofert różnych pożyczkodawców;
  • jakie są łączne koszty pozaodsetkowe – porównaj wszystkie koszty opłat i prowizji z limitami ustawowymi. Jeśli je przekraczają, to nie bierz pożyczki w tym miejscu;
  • że otrzymałeś formularz informacyjny – każdy pożyczkodawca musi go udostępnić przed zawarciem umowy. W formularzu znajdują się dane dotyczące kosztów i opłat odnośnie danej pożyczki. Jeśli go nie otrzymałeś, możesz zażądać formularza informacyjnego przed podpisaniem umowy pożyczki.

Dwa tygodnie na odstąpienie od umowy

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów zwraca też uwagę, że w ciągu 14 dni masz prawo odstąpić od umowy o kredyt konsumencki. Wówczas musisz zwrócić pieniądze oraz odsetki za czas, w którym pieniądze znajdowały się na twoim koncie.

Sprawdź też:

Pożyczki i kredyty konsumenckie - na co uważać?

Co sprawdzić, zanim weźmie się pożyczkę?

Jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). RSSO to procentowy koszt pożyczki w stosunku do pożyczanej kwoty. Ułatwia porównywanie ofert różnych pożyczkodawców

Uwaga na konsolidację kredytów

UOKiK radzi, by przed podjęciem decyzji o konsolidacji sprawdzić jak zmieni się zadłużenie, koszty oraz wysokość rat. Urząd zwraca uwagę, że często pod pozorem konsolidacji oferowany jest kolejny kredyt, przez co rata oraz zadłużenie wzrastają.

Kiedy można odstąpić od umowy pożyczki?

W ciągu 14 dni masz prawo odstąpić od umowy o kredyt konsumencki. Wówczas musisz zwrócić pieniądze oraz odsetki za czas, w którym pieniądze znajdowały się na twoim koncie.

Powiązane

Psy upodabniają się do właścicieli? To udowodnione naukowo!

Roger Moore: agent, partner i „święty” – niezwykłe życie niezwykłego aktora [Ciekawostki]

23 maja: imieniny i święta typowe i nietypowe